Kredyt hipoteczny porównanie – najlepszy kredyt mieszkaniowy

Kredyt hipoteczny porównanie – wybierz najlepszy kredyt mieszkaniowy. Porównaj najlepsze oferty wielu banków i wybierz najlepszy kredyt hipoteczny z najniższym oprocentowaniem, oraz zamów go online. Polecamy Tobie tani kredyt hipoteczny na zakup mieszkania/domu/lokalu, wykup mieszkania spółdzielczego, budowę, dokończenie budowy, wykończenie, remont, nadbudowę, rozbudowę domu jedno lub wielorodzinnego, mieszkania, lokalu użytkowego, garażu. Wybraliśmy dla Ciebie najlepsze kredyty mieszkaniowe na rynku.




Kredyt hipoteczny porównanie ofert

Dodatkowe czynniki powodujące, że kredyt mieszkaniowy staje się coraz bardziej atrakcyjny

1. Akceptacja wielu dochodów z różnych źródeł

Ubiegając się o kredyt mieszkaniowy możesz liczyć na to, że znajdziesz oferty przy których będą honorowane wszystkie regularne dochody niezależnie od ich źródła, bądź oferty gdzie są akceptowane dochody z wielu różnych źródeł. Wystarczy, że dochody które osiągasz są regularne, zatem jeżeli pracujesz i dorabiasz sobie poza godzinami ale regularnie możesz liczyć na to że dochód ten zostanie uwzględniony i podniesie Twoją zdolność kiedy ubiegasz się o kredyt mieszkaniowy.

2. Kredyt mieszkaniowy bez wkładu własnego – niski wkład własny lub jego brak

Obecnie ubiegając się o kredyt mieszkaniowy możesz liczyć na to, że bank nie będzie wymagał od Ciebie żadnego wkładu własnego. Dzieje się tak, gdyż są one udzielane na znaczne kwoty i nawet niski procentowo wkład byłby znaczną kwotą konieczną do uiszczenia. Wysoki wkład własny byłby nie lada przeszkodą, która byłaby dla wielu osób trudna do pokonania. Kredyt mieszkaniowy bez wkładu własnego jest dla znacznej liczby Klientów jedyną możliwością sfinansowania zakupu nieruchomości.

Nowoczesny kredyt mieszkaniowy

Kredyty mieszkaniowe aktualnie to przede wszystkim nowoczesne rozwiązania, dające możliwość przesłania wniosku o kredyt hipoteczny przez internet, oraz otrzymanie wstępnej decyzji również drogą internetową, online.

Najlepsze źródło finansowania zakupu nieruchomości

Ceny nieruchomości wzrosły do tego stopnia, że tylko nieliczni mogą sobie pozwolić na realizację zakupu nieruchomości ze środków własnych. Kredyt mieszkaniowy stał się niezbędny celem kupna domu czy mieszkania, lub też dla zaspokojenia innego celu bez angażowania środków własnych. Jest on aktualnie najkorzystniejszym i najprostszym rozwiązaniem umożliwiającym zakup nieruchomości (domu, mieszkania, lokalu). Aktualnie oferowane kredyty mieszkaniowe są udzielane do wysokich kwot są udzielane nawet do 110% wartości nieruchomości. Wydłużany jest maksymalny okres spłaty nawet do 50 lat.

Coraz niższe oprocentowanie i koszty

Kredyt hipoteczny jest obecnie oferowany coraz to taniej po niższej cenie, stosowane są niższe marże i oprocentowanie co przekłada się bezpośrednio na wysokość raty. Na szczególnie atrakcyjne warunki mogą liczyć Klienci posiadający w danym banku konta osobiste, na które regularnie wpływają środki. Porównując kredyt hipoteczny sprzed nastu lat do oferowanego obecnie o tej samej wysokości i na taki sam okres czasu z całą pewnością stwierdzisz, że rata obecnego jest zdecydowanie niższa.

Brak prowizji i opłat za rozpatrzenie wniosku.

Nikogo już nie dziwi kredyt mieszkaniowy bez opłat za rozpatrzenie wniosku, a nawet bez prowizji. Banki stają frontem do klienta aby go przyciągnąć niskimi kosztami i jakością obsługi. Oby tak dalej.

Pomoc mobilnych doradców bankowych

Zdarzają się oferty gdzie zgłaszasz zapotrzebowanie na kredyt hipoteczny i doradca bankowy przyjedzie do Ciebie aby przedstawić Tobie ofertę i dopełnić wszelkich formalności, a nawet pomóc je przebrnąć. Jest to o tyle cenne, że nie każdy musi się znać na zawiłościach bankowych i wszelka pomoc przy uzyskaniu finansowania jest nieoceniona.

Kredyt hipoteczny na cele mieszkaniowe plus dodatkowa gotówka

Banki oferując kredyt hipoteczny stosują różne zasady i rozstrzygnięcia co do celów jego wykorzystania. Najczęściej występującymi są kredyty hipoteczne na cele mieszkaniowe, ale każdy o ile się postara może znaleźć taki, przy którym nawet 30% jego wysokości może wykorzystać na inny cel nie związany z mieszkaniowym. Celem takim może być na przykład umeblowania domu lub mieszkania. Kredyt hipoteczny z dodatkową gotówką na dowolny cel jest ciekawym rozwiązaniem pozwalającym na zagospodarowanie kupionego lokalu bez konieczności sięgania po kredyt gotówkowy.

Kredyt hipoteczny staje się coraz atrakcyjniejszy

Kredyty hipoteczne stają się z każdym dniem przystępniejsze i atrakcyjniejsze. Na ich atrakcyjność ma znaczący wpływ coraz bardziej elastyczne podejście banków, tak do oferowanych przez siebie produktów mieszkaniowych, jak również do klientów. Sytuacja ta ma miejsce między innymi z powodu stale rosnącej konkurencji na rynku finansowym, która powoduje wprowadzanie przez banki kolejnych udogodnień, uproszczeń, obniżeń kosztów, a wszystko to aby przyciągnąć do swojej oferty jak największą ilość nowych klientów, lub przejąć klientów innych instytucji finansowych. Banki konstruując kolejne za każdym razem korzystniejsze oferty osiągają swój cel i powiększają grono klientów.

Waluty i ryzyko kursowe

Kredyt mieszkaniowy możesz uzyskać oprócz złotówek także w walutach, jednak przy walutach ponosisz tak zwane ryzyko kursowe. Aby był on bezpieczny i maksymalnie zabezpieczony przez zmianami kursów aktualnie banki proponują Tobie bezpłatne przewalutowanie i co ciekawe możesz korzystać z przewalutowania dowolną ilość razy za darmo bez żadnych opłat.

Zabezpieczenia dla Ciebie oferowane przez kredyt hipoteczny

Banki dokładają starań aby Twój kredyt mieszkaniowy był bezpieczny, abyś Ty był bezpieczny podczas jego spłaty, przez co i spłata staje się bezpieczna. Bezpieczeństwu spłaty służą zarówno w/w przewalutowania, jak również bogate pakiety ubezpieczeniowe zabezpieczające spłatę od przypadku utraty pracy, choroby, bądź zgonu. Warto pomyśleć o ubezpieczeniu aby nie zostawiać z problemami osób bliskich w przypadku nieszczęścia. Sporym zabezpieczeniem płynności finansowej jest również oferowana możliwość zawieszenia spłaty kapitału przez 6 miesięcy. Ponad to kredyt hipoteczny oferuje nawet 24 miesiące karencji  w spłacie kapitału i wakacje kredytowe. Poza tym możesz skorzystać z  zawieszenia spłaty kapitału, które możesz spożytkować np. przy przejściowych problemach finansowych, bądź konieczności przeznaczenia gotówki na zaspokojenie innej pilnej potrzeby, której zaspokojenie utrudnia spłacany kredyt mieszkaniowy.

Twoja ocena punktowa BIK czyli scoring

Twoja ocena punktowa BIK czyli scoring – zobacz jak jest liczony

Ocena punktowa BIK czyli scoring
Każdy Polak, który skorzystał z jakiegokolwiek produktu bankowego ma ocenę punktową w BIK na którą składają się zobowiązania, ich liczba i wysokość oraz terminowość spłat rat. Mało osób wie o tym, że składając wniosek o kredyt do banku uruchamiają złożony mechanizm. Co się wówczas dzieje ?, bank składa do BIK zapytanie o Klienta a wówczas BIK przeprowadza scoring danej osoby i ocenia go w punktach, po czym zwrotnie przekazuje raport do banku.




Jak często naliczana jest ocena punktowa (score) danego Klienta w BIK-U?

Twoja ocena punktowa BIK – czyli scoring – zobacz jak jest liczonyOceny punktowe Klientów, których dane przechowywane są w bazie BIK-U, naliczane są na życzenie banku lub SKOK-u albo Klienta. Raz naliczona ocena punktowa BIK przekazywana jest tylko temu bankowi, SKOK-owi lub Klientowi, który o nią pytał. Jeśli bank lub SKOK złoży kolejne zapytanie o tego Klienta, ocena punktowa BIK zostanie naliczona ponownie.
Ocena punktowa BIK Klienta może zmienić się przede wszystkim wówczas, gdy w bazie BIK-U pojawią się nowe dane o tym Kliencie i posiadanych przez niego produktach kredytowych.
Jeśli Klient złoży do BIK-U wniosek o Raport PLUS z Informacją o Ocenie Punktowej, zostanie ona naliczona specjalnie dla niego. Zostanie ona naliczona dokładnie w taki sam sposób, w jaki zostałaby naliczona dla banku czy SKOK-u, tzn. z zastosowaniem tej samej metody. Sprawdź informacje o BIK.
Jeżeli znalazłeś się w BIK-U i każdy bank odmawia Tobie kredytu, może będziesz zainteresowany pożyczkami pozabankowymi, bądź chwilówkami? – zobacz szczegóły.
Czym jest i jak wylicza się ocenę punktową (score)?

Ocena punktowa BIK Klienta to liczba punktów uzyskanych przez Klienta w wyniku zastosowania statystycznej metody punktowej oceny ryzyka kredytowego (scoring). Jest ona wyliczana jest na podstawie danych o Kliencie. W przypadku scoringu oferowanego przez BIK dane pochodzą ze zbiorów przekazywanych przez banki i SKOK-i.

Przeczytaj także:

Paszport BIK – BIK Pass sposobem na tańszy kredyt

Jak oceny punktowe (score) BIK-U wykorzystywane są przez banki i SKOK-i?

Banki i SKOK-i wykorzystują oceny punktowe do szybkiej, precyzyjnej, przejrzystej i obiektywnej weryfikacji ryzyka kredytowego swoich Klientów. Mogą jej podlegać zarówno dotychczasowi Klienci, jak i osoby, które po raz pierwszy zgłosiły się do danego banku lub SKOK-u po kredyt.

Rada: Podstawą oceny punktowej są dane. Wyrażając zgodę na przetwarzanie swoich danych, zwiększasz szanse naliczenia jej Tobie.
Czy ocena punktowa BIK (score) danego Klienta, która zostanie udostępniona bankowi, będzie taka sama jak ta, którą Klient otrzyma w Raporcie PLUS z Informacją o Ocenie Punktowej?

Ocena punktowa BIK udostępniona bankowi lub SKOK-owi przez BIK może różnić się od tej podanej Klientowi w Raporcie PLUS z Informacją o Ocenie Punktowej. Przede wszystkim może się ona zmienić w okresie od jej naliczenia dla Klienta do naliczenia jej dla banku. Czasem wystarcza nawet jeden dzień różnicy, aby uległa zmianie.
Podstawowym celem udostępniania przez BIK ocen punktowych Klientom indywidualnym jest umożliwienie im zapoznania się z tym, jak mogą oni być postrzegani przez banki i SKOK-i. Z tego względu w Raporcie PLUS z Informacją o Ocenie Punktowej, oprócz samej oceny, zamieszczana jest jej interpretacja oraz komentarz dotyczący jej pozycji w stosunku do średniej obliczonej dla osób, których dane zgromadzone są w bazie BIK-U. Należy pamiętać, że wszystkie te informacje z założenia mają charakter orientacyjny.

TERAZ TAKŻE TY MOŻESZ POZNAĆ SWOJĄ OCENĘ PUNKTOWĄ!

Biuro Informacji Kredytowej S.A.

Biuro Obsługi Klienta
ul. Postępu 17A
02-676 Warszawa

tel. +48 / 22 310 4444
Jakie korzyści może przynieść Klientowi posiadanie wysokiej oceny punktowej (score)?

Wyższa ocena punktowa BIK to:
? łatwiej dostępny kredyt
? atrakcyjniejsze oferty
? minimalna liczba dokumentów
? szybsza decyzja kredytowa
Jak poznać swoją ocenę punktową?

Poznanie jej jest teraz bardzo proste. Wystarczy złożyć do Biura Obsługi Klienta BIK wypełniony wniosek o Raport PLUS z Informacją o Ocenie Punktowej oraz dokonać odpowiedniej opłaty za Raport. Szczegóły udostępniania Raportów znajdują się na stronie internetowej www.bik.pl ( sprawdź jak uzyskać raport BIK ).
Czy można mieć wpływ na swoją ocenę punktową?

W przypadku oceny punktowej BIK-U szczególnie istotny wpływ na jej wysokość ma to, jak Klient dotychczas obsługiwał posiadane przez siebie kredyty (w tym również limit w ROR oraz karty kredytowe).

Rada: Jeśli chcemy mieć wysoką ocenę punktową, a co za tym idzie, większe szanse na atrakcyjny kredyt w przyszłości, powinniśmy przede wszystkim zadbać o terminową obsługę kredytów już posiadanych. Należy przy tym pamiętać również o prawidłowym wywiązywaniu się ze zobowiązań wynikających z posiadania limitu w ROR oraz kart kredytowych.

Uwaga!
? jeśli masz opóźnienia w spłacie swoich kredytów,
? jeśli przekroczyłeś swój limit kredytowy,
a także:
? im więcej jest takich kredytów, w których spłacie masz opóźnienia,
? im większa jest kwota, ze spłatą której się opóźniasz,
? im dłużej opóźniasz się ze spłatą kredytu,
? im mniej czasu upłynęło od Twojego ostatniego opóźnienia w spłacie,
? im bardziej przekroczyłeś swój limit kredytowy,
? im mniej czasu upłynęło od ostatniego przekroczenia Twojego limitu kredytowego, tym niższa jest Twoja ocena punktowa BIK.
Czy opóźnienia w spłacie kredytu będą już zawsze (nawet po upływie wielu lat) obniżać ocenę punktową ?

Opóźnienia w spłatach i zaległości obniżają ocenę punktową. Wpływ ten jest jednak największy w ciągu pierwszego roku od momentu wystąpienia zaległości lub opóźnienia. Po upływie trzech lat opóźnienie lub zaległość przestaje ją obniżać, pod warunkiem, że Klient uregulował wszystkie zaległości i w okresie tych trzech lat nie wystąpiły nowe opóźnienia.
Czy bank podejmie decyzję o udzieleniu kredytu tylko na podstawie oceny punktowej Klienta naliczonej przez BIK ?

Nie. Przy podejmowaniu decyzji kredytowych banki i SKOK-i biorą pod uwagę nie tylko ocenę punktową Klienta, lecz także inne czynniki. Sprawdzają np. jak wysokie raty Klient byłby w stanie spłacać przy swoim wynagrodzeniu.

Biuro Obsługi Klienta BIK S.A.
ul. Postępu 17A
02-676 Warszawa
Tel. +48 / 22 310 4444, +48 / 22 348 4444

Konsolidacja chwilówek – sposób na spłatę chwilówek

Wiele osób wskutek nadmiernego zadłużenia w firmach pozabankowych ma kłopoty z obsługą Swoich zobowiązań. Chwilówki są dostępne bardzo prosto i szybko wskutek czego sięga się po nie łatwo i równie łatwo można się nadmiernie zadłużyć. Jedynym sposobem wyjścia z tej sytuacji jest spłata chwilówek, dlatego też proponujemy sprawdzić pożyczki na spłatę chwilówek.



Przyczyny nadmiernego zadłużania się

Wszystko pięknie i ekspresowo ale niestety jest to okupione wysokimi kosztami. Szybkie pożyczki tego rodzaju są udzielane nie tyle z wysokim oprocentowaniem co z wysokimi kosztami pobocznymi. Oprocentowanie nominalne nie może przekroczyć 16%, gdyż wartość ta jest narzucona przez przepisy prawa i nie może przekroczyć czterokrotności stopy kredytu lombardowego NBP.
Opłaty dodatkowe stanowią lwią część całej kwoty do spłaty. Dzięki nim RRSO, czyli Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania pożyczek pozabankowych wynosi w niektórych przypadkach nawet ponad 4 000%.

Nakręcanie spirali zadłużeń

Przy tak wysokich kosztach splata nawet jednego zobowiązania tego typu może być dla wielu rodzin nadmiernym obciążeniem nie mówiąc nawet o kilku albo kilkunastu. Wiele osób niestety zaciągnęło kilka albo nawet kilkanaście tego rodzaju zobowiązań i aktualnie ma duże problemy z ich spłatą, zaciąga kolejne chwilówki na spłatę poprzednich co prowadzi do nadmiernego zadłużenia. W ten właśnie sposób nakręca się spiralę kredytową.

Spłata chwilówek poprzez kredyt bankowy?

Niestety nie jest możliwa z trzech przyczyn, po pierwsze po pożyczki pozabankowe sięgają osoby mające zablokowaną drogę do ofert bankowych. Po drugie konsolidacja chwilówek w banku nie jest możliwa gdyż nie są one uwzględnianie jako zobowiązania możliwe do spłaty. Pomijając wszystko ostatnim powodem jest fakt, że praktycznie każdy bank ustanawia minimalne kwoty od których udzielane są kredyty konsolidacyjne. Kwoty te są najczęściej określone od 10.000 do 20.000 zł wzwyż.




Przeczytaj również:

Ograniczenie pułapu cen chwilówek kiedy u Nas?
Z jakich powodów pożyczki pozabankowe stają się coraz popularniejsze?
Banki konkurują z firmami pozabankowymi o rynek?
Jakie są sposoby wyjścia z tej sytuacji?

Proces konsolidacji chwilówek jest najlepszym sposobem wyjścia z problemów związanych z powodowanym przez nie obciążeniem. Połączenie wszystkich chwilówek w jedno zobowiązanie z niższą ratą może zapewnić ratunek dla domowego budżetu.

Polecamy kilka sposobów na spłatę chwilówek

Jest kilka sposobów na pozbycie się nadmiernej ilości ciążących zobowiązań pozabankowych. Zacznę od najtańszych a co za tym idzie najrozsądniejszych do wykorzystania przez zadłużonych. Jednakże kwestia wyboru należy oczywiście do Państwa, każdy oczywiście kieruje się innymi przesłankami i ma inną sytuację rodzinną, finansową mogącą mieć wpływ na dokonywany wybór.

1. Spłata przez pożyczki społecznościowe

Konsolidacja chwilówek przez pożyczki prywatne społecznościowe jest zdecydowanie najkorzystniejsza i najtańsza. Niskie oprocentowanie od 5,82% i długi okres spłaty nawet do 5 lat zapewnia obniżenie kosztu obsługi posiadanych dotychczas zobowiązań do maksymalnie niskiego poziomu.

Jak to zrobić? chcąc zaciągnąć pożyczkę społecznościową musisz wiedzieć, że w tym celu należy stworzyć tak zwany projekt pożyczkowy, w którym powinieneś jasno zaznaczyć i opisać cel. Celem tym jest oczywiście konsolidacja chwilówek czego nie powinieneś ukrywać i opisać w sposób, który zachęci inwestorów do sfinansowania Twojego projektu. Zrób ten opis mądrze aby ich nie odstraszyć.

Co polecamy?

1. Pożyczki na spłatę chwilówek dostępne na dłuższy okres czasu

Konsolidacja chwilówek w Profi Credit
do 25.000 zł,
na 48 m-cy,
dla zadłużonych i osób odrzucanych przez banki,
minimalny dochód tylko 800 zł.
Opis oferty

Złóż wniosek

.

Hapi pożyczki
wysokość od 1 500 zł do 7 500 zł,
spłata ratalna od 3 do 24 miesięcy,
bez weryfikacji w BIK.
Opis oferty

Zamów pożyczkę

.

Pożyczka na konsolidację chwilówek

Konsolidacja chwilówek w Provident

wysokość od 300 do 10 000 zł,
okres spłaty 45 lub 60 tygodni,
minimum formalności wystarczy dowód osobisty i umowy chwilówek,
bez zaświadczeń,
obsługa bez wychodzenia z domu przez doświadczonego Doradcę.
Sprawdź szczegóły
Złóż wniosek

.

Konsolidacja chwilówek w TAKTO Finanse
kwota od 500 do 10 tys zł,
na okres od 3 do 36 m-cy,
decyzja do 24 godzin,
pieniądze w 48 godzin.
Opis pożyczki TAKTO
Złóż wniosek o konsolidację chwilówek

.

Konsolidacja chwilówek w InCredit
od 500 do 5000 zł
nawet w 15 minut,
od 500 do 5000 zł
na okres od 1 do 24 m-cy.
Zobacz ofertę InCredit
Wypełnij wniosek o kredyty pozabankowe online

.

Konsolidacja chwilówek w Zaplo
Do 4 000 zł,
spłata od 3 do 12 miesięcy.
Sprawdź ofertę Zaplo
Złóż wniosek do Zaplo

2. Spłata chwilówek za pośrednictwem pożyczek społecznościowych

Konsolidacja chwilówek w Kokos
nawet do 25 tys,
na okres od 2 do 36 miesięcy,
bez zaświadczeń z pracy,
bez dokumentów o dochodach,
na działalność bez zaświadczeń o niezaleganiu z ZUS i US,
dla rolników bez zaświadczeń z UG i KRUS.
Opis oferty
Złóż wniosek

.

Najmniej polecana oferta ze względu na bardzo niską konwersję, czyli niski odsetek pożyczek przyznanych w stosunku do ilości złożonych wniosków.
Lendico – spłata chwilówek
od 1000 do 50.000 zł,
spłata do 5 lat,
niskie oprocentowanie od 5,82%,
bez zaświadczeń o dochodach,
decyzja w 1 dzień.
Sprawdź szczegóły oferty
Złóż wniosek o spłatę chwilówek




Czy to jest opłacalne?

Jest to korzystne rozwiązanie dla każdego, kto spłaca comiesięcznie po kilka rat tego typu pożyczek. Konsolidacja chwilówek, które ruminują domowy budżet pozwoli odzyskać płynność finansową przez zamianę kilku rat na jedną niższą. Oszczędności widać gołym okiem gdyż możesz obniżyć RRSO z 4000 % do poziomu kilkudziesięciu procent.

Dodatkowo zyskasz komfort spłaty jednej raty zamiast kilku w różnych terminach w czym łatwo się pogubić i zapomnieć co z kolei może doprowadzić do dalszego wzrostu kosztów o koszta karne związane z nieterminową spłatą.
Dlatego też, jeżeli widzisz, że nie radzisz Sobie z obsługą kilku zobowiązań jednocześnie nie zwlekaj tylko pozbądź się ich i odzyskaj płynność finansową.